מידע לפנסיונרים

אחת ההחלטות החשובות של עמית בקופת הגמל ו/או קרן ההשתלמות אשר הגיעה למצב נזילות, הינה האם למשוך את הכספים או להשאירם ולמושכם בבוא העת.

כידוע, ישנן סיבות רבות לאי כדאיות משיכת כספים נזילים מקופת גמל ו/או קרן השתלמות שלא לצורך. יחד עם זאת, באם עמית מעוניין למשוך את הכספים הנזילים שהצטברו בחשבונו, חשוב לדעת כי אין חובה למשוך את כל הכספים שנצטברו בחשבונו אלא ישנו פיתרון אלטרנטיבי והוא – משיכה חודשית.

עמית בקרן השתלמות ו/או קופת גמל אשר הגיעה למצב נזילות, יכול למשוך מידי חודש סכום קבוע מקופת הגמל ו/או קרן ההשתלמות. סכום המשיכה ייקבע על פי מידת רצונו וצרכיו של העמית ויועבר לחשבון העו"ש שלו מידי חודש ועד שיתרת חשבונו בקופת הגמל ו/או קרן ההשתלמות תתאפס.
התהליך הינו פשוט וקל וכל שנדרש מהעמית הינו למלא באופן חד פעמי טופס משיכה בו יסומן הסעיף "משיכה חודשית", תוך ציון הסכום שהעמית רוצה לקבל לחשבונו מידי חודש.

היתרונות הגלומים בביצוע משיכה חודשית:

• 1. יעילות בשימוש בכספים שנצברו – ע"פ סקרים שבוצעו במהלך השנים האחרונות, עמיתים אשר משכו קופת גמל ו/או קרן השתלמות נזילה באופן מלא, מתוך מחשבה שסכומים אלו ישמשו אותם לטווח ארוך, השתמשו בכספים אלו בתוך פרק זמן קצר מאד. משיכה חודשית מאפשרת לעמית בקרה ושליטה על כספי החיסכון כך שישמשו אותו לטווח ארוך ובאופן יעיל.
   
• 2. הכסף זמין ונזיל בכל עת  - משיכה חודשית אינה מונעת משיכה חד פעמית נוספת! עמית המבצע משיכה חודשית ונקלע להוצאה חד פעמית גדולה, יוכל לבצע משיכת חלקית נוספת של הסכום המבוקש, וזאת היות ונזילות הכספים נשמרת לאורך כל הזמן.
   
• 3. אין עלויות/קנסות – משיכה חודשית הינה שירות ייחודי המוענק לעמיתים ללא כל עלות ו/או קנס כלשהו.
   
• 4. נצל/י את היתרון הגדול של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות - פטור ממס!  - בניגוד לתכניות חיסכון שונות אשר בהן עומד שיעור המס על רווחים על 15%-25%, קופות גמל וקרנות השתלמות פטורות ממס על רווחים(בהתאם לתקרות ההפקדה). זוהי הטבה ייחודית שכדאי לנצלה! כאשר עמית מבצע משיכה חודשית, שאר הכספים שלא נמשכו, נשארים בחשבון קופת הגמל/קרן ההשתלמות וממשיכים ליהנות מפטור ממס על רווחים.
   

קריאת סקירה זו הינה בכפוף לתנאיי השימוש באתר. סקירה זו הינה כללית ותמציתית ונועדה בכדי להסב את תשומת הלב בלבד. המידע המופיע בסקירה זו איננו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.